一、理財

什麼是理財?理財就是管錢,"你不理財,財不理你"。收入像一條河,財富是你的水庫,花錢如流水。理財就是管好水庫,開源節流。

二、理財的三個環節

1、攢錢:掙一個花兩個,一輩子都是窮人。一個月強制拿出10%的錢存在銀行或保險公司里,很多人說做不到。那麼如果你的公司經營不好,老總要削減開支,給你兩個選擇,第一是把你開除,補償兩個月工資,第二是把你一千元的工資降到九百元,你能接受哪個方案?99%的人都能接受第二個方案。那麼你給自己做個強制儲蓄,發下錢後直接將10%的錢存入銀行或保險公司,不邁出這一步,你就永遠沒有錢花。

2、生錢:基金、股票、債券、不動產

3、護錢:天有不測風雲,誰也不知道會出什麼事,所以要給自己買保險,保險是理財的重要手段,但不是全部。生錢就像打一口井,為你的水庫注入源源不斷的水源,但是光有打井還不夠,要為水庫修個堤壩–意外、住院、大病。因為開車撞人傾家盪產的例子。坐飛機的例子:一個月如果有時需要坐十次飛機,每次飛機起飛和降落的時候有的人會雙手合十,並不是信什麼東西,只是他覺得自己的生命又重新被自己掌握了,因為在天上不知道會發生什麼。所以建議每次坐飛機給自己買保50萬-200萬的意外險,這是給家人的愛心和責任,這50萬-200萬夠家人和孩子生活一段時間。

一個中心,三個基本點:以管錢為中心,攢錢為起點,生錢為重點,護錢為保障。

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三、多少錢可以開始理?

不在乎多少,一個月省下100元買基金,從20歲存到60歲,是637800元;30歲存到60歲,是22萬;40歲起存,7萬;50歲,2萬。錢生錢是長跑冠軍,理財一定要從年輕時開始。錢的秉性:你不愛我,我不愛你。

女孩子,一定要自立,靠山山倒,靠人人跑。

四、如何進行資產配置:

個人的水庫應該分成三份。

第一份:應急的錢,6個月至一年的生活費。存銀行,活期、定期,或者貨幣市場基金。

第二份:保命的錢,三至五年生活費,定存、國債、商業養老保險。應該是保本不賠,只會多不會少的東西。

第三份:閑錢,五年到十年不用的錢,只有這種錢才可以買股票,買基金,做房地產,或者跟朋友合夥一起開個什麼生意,去做這種投資,那麼必須是閑錢。*股票:股市如潮水,怎麼漲的怎麼退。只有潮水退去的時候,我們才能看見誰在裸泳。現在的點位不建議進場,買基金都不是好時段。

能夠預測點位的只有三種人:一天才、二瘋子、三騙子。

買股票之前先問自己三句話:第一,我有房子和保險了嗎?第二,我有急用的錢嗎?第三,我準備好堅強的神經和良好的心態嗎?

退休的老人不應該炒股,他們在財務和精神上都難以承受股市的漲跌。孝順的孩子不應該讓你的父母炒股。

你見過排着隊發財的嗎?今年進市場的股民,三年後90%都會成為炮灰,只有10%的人能從股市裡賺到錢,這是鐵律!

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五、聰明理財五大定律

這幾條理財定律你不妨看看:

4321定律:家庭資產合理配置比例是家庭收入的40%用於供房及其他方面投資,30%用於家庭生活開支,20%用於銀行存款以備應急之需,10%用於保險。

72定律:不拿回利息利滾利存款,本金增值一倍所需要的時間等於72除以年收益率。比如,如果在銀行存10萬元,年利率是2%,每年利滾利,多少年能變20萬元?答案是36年。

80定律:股票佔總資產的合理比重等於80減去年齡的得數添上一個百分號(%)。比如,30歲時股票可佔總資產50%,50歲時則佔30%為宜。

家庭保險雙十定律:家庭保險設定的恰當額度應為家庭年收入的10倍,保費支出的恰當比重應為家庭年收入的10%。

房貸三一定律:每月房貸金額以不超過家庭當月總收入三分之一為宜。

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六、走出這些理財誤區

誤區一,理財是有錢人的事。錯。

工薪家庭更需要理財,與有錢人相比,他們面臨更大的教育、養老、醫療、購房等現實壓力,更需要理財增長財富。

誤區二,有了理財就不用保險。錯。

保險的主要功能是保障,對於家庭而言,沒有保險的理財規劃是無本之木。

誤區三,投資操作“短、平、快”。錯。

不要以為短線頻繁操作一定掙錢多。

誤區四,盲目跟風,沖動購買。錯。

在最熱門的時候進入,往往是最高價的投資,要理性投資,獨立思考,貨比三家。

誤區五,過度集中投資和過度分散投資。錯。

前者無法分散風險,後者使投資追蹤困難,無法提高投資效率。

誤區六,敢輸不敢贏。一漲就賣,越跌越不賣。錯。

用於理財的可投資品種主要包括兩類,金融類的投資品種主要有:儲蓄、證券、基金、保險、期貨、黃金、信託。非金融類的投資品種主要有:房地產、實業投資、拍賣、典當、收藏等。

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七、不同階段理財要點

專家將人生分為理財五階段:

單身期 2—5年,參加工作至結婚,收入較低花銷大,這時期的理財重點不在獲利而在積累經驗。理財建議:60%風險大、長期回報較高的股票、股票型基金或外匯、期貨等金融品種,30%定期儲蓄、債券或債券型基金等較安全的投資工具,10%活期儲蓄以備不時之需。

有人問:理財什麼時候開始好? 專家稱:從自立開始。大四的學生就應該開始打工攢房租。成年人再向父母要錢是很丟人的事情。

家庭形成期 1—5年,結婚生子,經濟收入增加生活穩定,重點合理安排家庭建設支出。理財建議:50%股票或成長型基金,35%債券、保險,15%活期儲蓄,保險可選繳費少的定期險、意外險、健康險;

子女教育期 20年,孩子教育、生活費用猛增。理財建議:40%股票或成長型基金,但需更多規避風險,40%存款或國債用於教育費用,10%保險,10%家庭緊急備用金;

家庭成熟期 15年,子女工作至本人退休,人生、收入高峰期,適合積累,重點可擴大投資。理財建議:50%股票或股票類基金,40%定期儲蓄、債券及保險,10%家庭緊急備用金。接近退休時用於風險投資的比例應減少,保險偏重養老、健康、重大疾病險,制訂合適的養老計劃;

退休期投資和消費都較保守,理財原則身體健康第一、財富第二,主要以穩健、安全、保值為目的。理財建議:10%股票或股票類基金,50%定期儲蓄、債券,40%活期儲蓄,資產較多者可合法避稅將資產轉移至下一代。

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八、理財的習慣

1、節儉:少打一次車,少做一次美容,吃飯少點一個菜,省下來的錢積攢起來去投資,讓錢生錢。

富人錢生錢,窮人債養債。節省錢、尊重錢是很多富人的習慣。李嘉誠生活的節儉是盡人皆知的。有一天李嘉誠先生從酒店出來,掏車鑰匙時從兜里蹦出一元的硬幣掉到地上,李嘉誠彎腰去撿,一個印度保安把錢撿起來遞給他,他接過這一元錢,從兜內掏出一百元港幣給了保安,又把這一元錢也送給保安。別人很不解,問李嘉誠先生為何這麼做,他說"這一百元港元是他給我服務,我給的報酬。如果一元的硬幣不撿起來,可能會被車碾到地里,可能會掉到溝里,就會浪費掉,錢是用來花的,但是不可以浪費。"我們常常說富人越有錢越摳,因為他們知道錢來之不易。而沒有錢的人往往"窮大方"。

2、記賬:每天記帳,不行的話三天記一次也可以啊。

九、理財的誤區

1、理財是有錢人的事:窮人、有錢人都能理財,養成良好的習慣,去投資,讓錢自己去辦些事。

2、忙,沒有時間理:有時間打麻將沒時間理財?當年毛主席都每天記帳,不要說你沒時間,再忙也忙不過主席吧。

3、理財就是買股票買保險:所有錢都拿去買股票那是賭博不是理財。保險公司都說自己的產品既有保障又能儲蓄又能投資,那還要基金公司幹嗎?

4、錢少,理財沒什麼效果:理財的秘密是"愛惜錢,節省錢,錢生錢,堅持不懈。"

5、我不懂理財:不懂可以學,理財並不難,任何時候開始學都不晚。

6、理財就是發財:理財和發財沒有關系。理財是未雨綢繆,幫助你的財富安全、穩健的增長,達到生活目標。

7、理財要從眾:理財不能隨大流,一定是個性化的。

8、男人和女人理財不一樣:理財是人人一樣的,女人更容易沖動,女人在理財方面盡量剋制一些沖動消費就可以了,如果完全不沖動,就不再可愛了。男人"分析",女人"感覺"。

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十、理財的五個一工程:

1、一生恪守量入為出

拳王泰森從20歲開始打拳,到40歲時掙了將近4億美元,但他花錢無度,別墅有100多個房間,幾十輛跑車,養老虎當寵物,結果到2004年底,他破產的時候還欠了國家稅務局1000萬美元。如果你不是含着金鑰匙出生,享受應該是40歲以後的事,年輕時必須付出、拼搏,老來窮才是最苦的事情。

2、不要夢想一夜暴富

天上沒有餡餅,天上有什麼?雨、雪、沙塵暴,偶爾會掉下來一個花盆什麼的,一定不會有餡餅掉下來的,中國有句俗話"財不進急門"。一年40%-50%的機會不可信,要想想別人的動機,聽起來過於完美的東西往往不是真的。很多中了彩票頭獎的人十年後還是貧困,因為買大房子,買車,鑽出來幾十個窮親戚。精神上也受不了,像范進中舉,一下子厥過去。

當別人給你貌似很好的投資機會時,問自己六個問題(舉例產權酒店):1、誰在賣我東西,對方的信譽如何?2、我的錢幹啥去了?3、我掙的是什麼錢,盈利模式。4、收益率合理嗎?年收益1%-5%低,5 %-8%中等,8%以上高.5、如果我不投了,賣得出去嗎?6、如果賣不出去,可以自用嗎?六個問題如果有兩個以上有疑問,就不大可信。

3、不要讓債務纏住一生

房奴、車奴、卡奴。中國的負翁大多28-35歲。例如在湖南買100平的房子,30萬,首付20%6萬,契稅等2萬,8萬裝修,2萬家電,2萬內飾細軟,沒有20萬沒法住進去。月還款應該在收入的30%以下,50%會非常難受。想好你是否具備財務能力再買房,努着買房就是房奴。車奴更甚,車子是持續消費。日本的富翁每天拎着飯盒坐公交。

檢查觀眾的錢包:大學生,月消費1800。北京碩士畢業月薪8000,本科6000,年輕人不要對未來生活抱着虛無的幻想。改變生活要從小錢開始還,還卡–還車–還房–攢錢–投資。 你永遠算不過銀行,擺脫財務要還本而不是還息。

4、一夫一妻一個孩

結婚不是最大的財就是最大的債。不要輕易離婚。

5、專心一項投資

中國有一句老話叫一招鮮,吃遍天,一生做好一件投資你就會過上美滿和幸福的生活,不是去賭。不熟不做,不懂不投,不要從眾。有些錢不是你的。

1、開戶三天的新股民:心裡沒底。

不主張現在進股市,沒有好的機會就把錢放銀行,等機會來了再投。

2、準備生孩子的女士:

生孩子要做好財務準備。生孩子會使支出增多,收入減少,動用水庫的儲備。