為加強金融知識宣傳普及工作,提高人民群眾防範非法集資意識,銀保監會辦公廳發布《關於開展2019年防範非法集資宣傳月活動的通知》(銀保監辦發〔2019〕110號),要求保險業於2019年5月組織開展以“攜手築網·同防共治”為主題的防範非法集資宣傳月活動。

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什麼是非法集資?今天通通透透告訴你! 新聞 第1张什麼是非法集資?今天通通透透告訴你! 新聞 第2张

何為非法集資?

根據《最高人民法院關於審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》(法釋〔2010〕18號),非法集資是違反國家金融管理法律規定,向社會公眾(包括單位和個人)吸收資金的行為。

非法集資的危害

非法集資往往參與人員多、涉案地域廣、集資金額大、挽損率低,社會危害極大。

因參與非法集資活動遭受的損失,由參與者自行承擔。

如何判斷非法集資?

非法集資行為需要同時具備非法性、公開性、利誘性、社會性四個特徵要點:

非法性:未經有關部門依法批准或借用合法經營的形式吸收資金;

公開性:通過媒體、推介會、傳單、手機短信等途徑向社會公開宣傳;

利誘性:承諾在一定期限內以貨幣、實物、股權等方式還本付息或給付回報;

社會性:向社會公眾即社會不特定對象吸收資金。

非法集資有哪些手法?

編制虛假項目、承諾高額回報、高調宣傳造勢、利用親情誘騙。典型“四部曲”:畫“餅”—造勢—吸金—跑路。

首先,編織“高大上”的項目,把投資者的胃口“吊”起來。

接着,利用新聞發布會、產品推介會、現場觀摩會、體驗日活動、知識講座把聲勢做大,展示或真或假的“技術認證”“獲獎證書”“項目批文”,有的公布領導視察的影像資料或老闆與政府官員、明星合影照,有的甚至故意把活動選在政府會議中心、禮堂進行,請不明真相的官員出面“站台”。

然後,通過“返點”“分紅”給投資者初嘗“甜頭”,投資者傾囊而出,還動員親友加入。

最後,非法集資或因原本就是“龐氏騙局”人去樓空,或因項目與集資規模嚴重不符導致破產清算,犯罪分子受到法律嚴懲、集資群眾遭受慘重損失。

什麼是非法集資?今天通通透透告訴你! 新聞 第3张

如何避開非法集資陷阱?

“看一看”。看公司資質、註冊登記的經營範圍、相關部門的批文。可在權威網站查證,確認公司是否有金融業務活動或向社會公眾吸收存款的資格;投資項目是否屬實。

對超出經營範圍,頻繁變換公司名稱、地址、投資項目,張冠李戴、誇張粉飾、項目子虛烏有的理財產品一定要慎之又慎。

“想一想”。許諾超高收益率,以個人賬戶或現金收取資金,現場交本金即付部分提成、分紅或利息,在人群流動或聚集區域擺攤設點派發廣告招攬資金,在宣傳單上印領導照片、講話、會議文件等用以證明所推銷的項目受政府支持,慫恿群眾將房產抵押獲取銀行貸款後投資所謂“項目”“理財產品”,招攬群眾到賓館、寫字樓參加“投資推介會”,群發短信介紹理財等一般都不靠譜。

對於一些動輒承諾回報率高達百分之百的項目,投資者堅決不能參與。

“問一問”。投資之前最好能諮詢專業人士,起碼找幾個“明白人”“合計合計”。

建議老年投資者,投資前一定要徵求家人或子女的意見。

非法集資處罰措施?

我國《刑法》中,非法集資根據主觀態度、行為方式、危害結果等具體情況的不同,構成相應的罪名,其中最主要的是《刑法》中第176條非法吸收公眾存款罪和第192條集資詐騙罪。《刑法》規定:

犯非法吸收公眾存款罪的,處三年以下有期徒刑或者拘役,並處或者單處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處三年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金。

犯集資詐騙罪,數額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,並處二萬元以上二十萬元以下罰金;數額巨大或者有其他嚴重情節的,處五年以上十年以下有期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金;數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的,處十年以上有期徒刑或者無期徒刑,並處五萬元以上五十萬元以下罰金或者沒收財產。