回顧2014連續踩雷6家網貸的慘痛經歷,如何避免繼續踩雷? 新聞 第1张

作者 | 浪子理財

還記得三年前網貸行業的倒閉潮嗎?

網貸之家統計數據,2014年全年問題平台275家,其中12月份問題平台數量高達92家。中國網貸行業的倒閉潮,從2014年第四季度開始,更是在2014年12月集中爆發。

2015年是互聯網金融行業的監管元年,而2014年,則是黎明前最黑暗的時刻(據2017年盈燦諮詢統計,2014年及以前問題平台涉及貸款餘額佔總貸款餘額比例為6.6%,高於其他任何年份)。在2014年12月的倒閉潮中,山東平台和疑似山東平台(山東人在外地開的平台)30家,佔12月份問題平台的比重為32.6%,此後,網貸投資者聞山東色變。山東,也被釘在了網貸倒閉重災區的恥辱柱上。

在那個網貸行業野蠻生長並最終爆發倒閉潮的日子裡,投資者又是怎樣的境遇呢?

作為從山東網貸災區里爬出來的災民,那是一段不堪回首的經歷。現在,監管進入實行階段的網貸行業日益規范,卻依然有一些投資者踩雷,彷彿昨日重現,讓人惋惜。前幾天,偶然看到那麼一句話:人類從歷史中吸取的最大教訓,就是人類不會從歷史中吸取教訓。我想,應該為投資者寫些什麼,為了避免還有投資者重複我們當年的錯誤,為了懷念當年因踩雷而退出網貸界的兄弟姐妹,為了網貸行業發展所必然經歷的痛。

2014年的第四季度,新平台不斷湧現,開業活動也是轟轟烈烈。那時候的活動獎勵加上投標獎勵,應該是網貸行業新平台利率的一個高峰。

依稀記得那時候投資新平台,一天我能賺個千兒八百。平台開業總少不了秒標,一是慶祝下開業,二是秒標就是最好的廣告。秒客盛行的年代,激進的網貸投資者(投機客)最忙碌的事,就是輾轉於各個平台間搶投各種秒標了。其實投資者都明白,一切都不過是一場博傻遊戲,雖然不時有平台跑路,可是誰都不會想到明天踩雷的會是自己。

博傻的心態,秒客的思維,被高息誘惑的投資者在野蠻發展的網貸行業里迷失了自我。當騙子盯上了這個行業,就已經註定了投機客的悲哀。

2014年最後幾個月里,一群來自孫子故里的騙子,利用青島等地從事網貸經營的公司提供的網貸系統模板和網貸培訓,在濱州開平台,在周邊開平台,遍地開花全面詐騙,最後終於騙遍了山東,騙向了全國。

濱州系詐騙團伙的出現,是2014年山東網貸平台雪崩的導火索。

2014年11月6日左右,華迪易投在河北滄州泊頭市上線。奔着秒標和開業活動,我再一次踏上了征程。在此之前,我並沒有踩雷,誰曾想,華迪易投只是個開始,此後的一個多月時間里,我踏入了雷區。

2014年11月中旬的一個晚上,天氣已經比較寒冷。我在北京的宿舍查詢着火車票,考慮着要不要去泊頭一趟。當時考察的意識還是有的,平台上的一切我都不信,親眼看下轉賬記錄才能讓我放心。只是在安逸的投秒賺錢和冒着嚴寒去平台實地考察之間,我選擇了前者。在收益率與安全性之間,我選擇了收益率,那我就只能默默承受高風險。

現實是殘酷的。2014年12月10日,一覺醒來,華迪易投早已刪除了網站的一些信息,解散了官方QQ群,忽然跑路了。腦袋暈暈的過了幾天,我想,無論是為了追回損失也好,為了抓住騙子也罷,對於跑路的平台,只能報案了。

2014年12月14日,我與北京的另外兩位投資者(餅乾和字母)一起去泊頭市報案。在那裡遇到了重慶的小卒和深圳的河水。河水已經第一時間報案,泊頭經偵是非常負責的,他們研究案情到凌晨一點,通過投資者保留的網站殘存信息(平台發布的照片中有一輛車隱約可見車牌號碼)對案情和犯罪嫌疑人進行了分析和判斷。做完筆錄後,15日,泊頭經偵給我們出具了受案回執。我們投資者能做的,也只有這些了。

2014年12月16日,準備返回北京之際,忽聞恆豐信投提現困難。心中頓時一萬只CNM在奔騰。連忙買了去淄博的火車票,趕往了恆豐信投。

差不多的故事,不一樣的結局。恆豐信投的法人是個啥也不懂的農村婦女,實際控制人是她的老公,而他也僅僅是一個稀里糊塗的農民,就像一個木偶,被人所操控,開了這家平台,疑似自融。

更荒唐的是投資者的資金大部分居然給了網貸經營商。游竄於山東各地的這些網貸經營商以提供系統模板和平台運營服務為主要業務,幫助各類騙子和自融者開立網貸平台並從中抽取高額的費用,費用一抽,平台必然倒閉,因為選擇這些高息平台的投機客大部分是不會續投的,而所有的業務,全是假的!

人傻錢多的年代,騙錢就是這樣簡單粗暴,至今沒有聽說恆豐信投立案調查的消息,投資者本就來自五湖四海,在踩雷之後也是一盤散沙。或許就這樣不了了之。最終受傷害的,只有投資者。

有了這兩次的教訓,我決定親自去所投資的平台考察。12月28日,我來到山東東營利津縣,準備看一下皇順貸,由於去的較晚,當天平台安排我就近住下,第二天一大早,我到公司一看,辦公室一切如舊,人卻全跑了。或許是我的到來直接導致了平台的跑路,真真的罪大惡極。

連忙打110報警,警察讓我去派出所報案,經偵的人做了筆錄。做完筆錄後我再次去平台看了下,電腦和一些資料已經不見,平台徹底的人去樓空,只剩一地狼藉。至此,一直沒有警察到過現場。

此後齊魯網發過一篇破獲東營首起P2P網絡犯罪案件的報道。本金的事不用想太多,那是一個漫長的等待而未必有結果的結局。看到騙子被抓,或許是踩雷的網貸投資者唯一的安慰。

2014年12月,從零開始,我踩雷六家,雷的外焦里嫩,賠的一塌糊塗。更難得清一色山東系,讓我這山東人情何以堪。

常常用功夫再高也怕狗咬來安慰自己,其實我知道問題在哪裡。

剖析自己,為了以後走的更遠。以人為鑒,可以明得失;以史為鑒,可以知興替。希望大家都能有所收穫。

簡單總結下,我想踩雷的原因主要有以下幾點:

一、主觀方面

1、網貸投資一帆風順,僥幸心理作祟。2014年12月份之前網貸投資一直一帆風順,雖然那時候也頻頻有平台出事,卻不相信會被自己遇到。

2、慾望無法得到有效管理。貪心不足蛇吞象是人性的弱點,在投資理財中更是明顯。有人會說我們是傻子,想想確實夠傻的,但是內心卻不服,其實是被慾望蒙蔽了雙眼。

3、投資策略存在問題。以山東省內分散投資來降低系統風險卻不料山東成了網貸平台倒閉重災區,這樣的分散投資沒有考慮更廣泛的地域分散,也沒有考慮構建不同安全等級的投資組合。可以說是孤注一擲。事實證明以高收益覆蓋高風險,以短期投機來提高流動性的投資策略風險性是很大的,在倒閉潮中更是失敗的。

4、投資過於感情用事,太傻太天真。作為山東人,說多了都是淚,老鄉老鄉,騙你沒商量。

5、博傻的思維做投機,失去了基本的分析和判斷。沒有考察的平台就進行投資,因為我們僅僅把它當做了一場博傻的遊戲,自以為跑得快,可是,錢在人家手裡,怎麼跑得過平台。

二、客觀方面

1、年底資金趨緊的周期性趨勢讓整個不健全的早期網貸體系資金緊張。

2、純詐騙團伙和黑心的網貸運營公司引爆了網貸行業的倒閉潮。

3、投資者對風險的規避讓倒閉潮愈演愈烈。

4、網貸投資的債權屬性和低流動性讓網貸投資無法做到及時止損等相應風控措施。只能被動接受平颱風險。

前幾日錢寶網出事的消息鋪天蓋地,朋友也跟我感慨,說錢寶網終於爆了。錢寶網不是網貸,但是錢寶網為網貸投資者所關注,是因為有許多的網貸投資者知道錢寶網,甚至投了錢寶網。不管是網貸雷還是龐氏雷還是各類詐騙雷,總有一些相似之處,有一些建議給踩雷的朋友,希望以後大家不再踩雷。

踩雷後的投資者,能夠有時間和精力去追討資金的很少很少,所以踩雷後的投資者,最應該做的,就只有報案了。

報案後的事情,投資者能做的貌似只有協助調查補充資料和等待消息了。痛定思痛,生活還要繼續,以後的日子裡,投資者還可以做三件事。

一是調整心態。心態的調節是投資理財中很重要的部分,很多人或許並不在意,但是如果心態不好,或許會自暴自棄,或許會脾氣暴躁,那整個生活會是一團糟。踩雷了,難免被外人所恥笑,親朋也多有責備。這時候需要正視問題,聽取別人的建議,但要無視別人的嘲笑。

二是總結教訓。所謂吃一塹長一智,踩雷了必須要有所總結,看看到底是哪裡犯的錯,如何改正錯誤,避免相似的錯誤再次發生。要提高自己的風控意識,在實踐中不斷成長。

三是繼續奮斗。人生的路很長,踩雷只是人生中不必有但不幸遭遇的經歷。會痛苦會難過,終將會過去。未來的日子裡,工作要努力,理財要堅持,投資要謹慎。看成敗,人生豪邁,仰頭挺胸,繼續奮斗。

投資理財是一生的修行,難免犯錯,沒有關系,陽光總在風雨後,請相信有彩虹!