警方摧毀多個「套路貸」團伙 以案說法揭犯罪伎倆 新聞 第1张

台海網6月7日訊 據福州晚報報道,起初只是借款幾萬元用於周轉,短短幾個月時間,竟然滾成了數十萬元甚至上百萬元。這聽起來像是天方夜譚的事,卻屢屢發生在一些“套路貸”受害人身上。

日前,福州市公安局倉山分局結合近期破獲的多起類似案件,揭開“套路貸”團伙一環套一環的犯罪伎倆。

陷入連環借貸圈套

4萬元變成了60萬元

2016年5月,受害人王某(化名)接到一個陌生電話,對方自稱是福州某金融公司的客服人員,能夠以低利息、免擔保進行借貸。那陣子,王某做生意急需用錢,受到個人徵信低等原因的影響,難以申請到銀行貸款。在這名“客服人員”優厚條件的誘惑下,王某立即提出了借貸需求。

“他們跟我說,根據行規需要提前收取‘砍頭息’並簽訂空白合同、借條,以及房屋抵押、房屋租賃等合同。”王某估摸着自己只是借款周轉10天,而且只借4萬元,於是按照對方的要求籤了字。不料生意不如預期,到了還款期限,王某無法還錢。隨即,那家金融公司介紹王某向另一家金融公司借款,通過提高借款額度來償還之前欠下的本金及利息。

王某深信不疑,簽訂了新的借貸合同。每當王某無力還款時,這樣的“轉讓”戲碼就會上演。一年後,王某的借款從4萬元滾到了35萬元。

2017年8月7日,王某來到黃某輝的公司,為的是借錢償還上一家公司的貸款。黃某輝開出的條件和之前的金融公司相差無幾,但是借款數額已經變成了60萬元。“除掉‘砍頭息’和還給上一家公司的本金,真正拿到手的只有25萬元,而且還讓出15年的房屋租賃權。”王某說。

因為王某逾期未還款,黃某輝等人用盡一切手段催討債務。

王某的噩夢從此開始。討債團伙從24小時不停打電話騷擾到堵家門鎖眼,再到在家門口噴“欠債還錢”等血紅色大字,並到小區里貼上印有“騙子”等字眼的王某老婆孩子的照片。王某精神崩潰,於是向倉山警方報警。

“套路貸”團伙狡猾

佔有財物是最終目的

三叉街派出所民警立即進行調查取證,掌握了大量的證據材料。2018年11月7日,警方抓獲黃某輝、黃某武、黃某煒3名犯罪嫌疑人,搗毀這個“套路貸”團伙。民警辦案時發現,受害人不止王某一個。

“‘套路貸’以非法佔有受害人財物為目的,包括多種犯罪行為。”民警江煒鋅介紹,這些所謂的“小額貸款公司”“投資公司”“擔保公司”等借貸平台根本沒有金融放貸的資質,全部是以個人名義與受害人簽訂民間借貸合同。

江煒鋅說,犯罪嫌疑人只選擇有房有車且用錢心切的人員作為對象,因為佔有房產和車輛才是他們的最終目的。在誘騙受害人簽訂金額虛高的借貸合同後,嫌疑人會刻意製造銀行流水,與借款人形成虛假的債權債務關系。

“他們會讓受害人先提供一張銀行卡,將借貸合同上的借款金額匯入該卡,然後以‘砍頭息’、保證金、償還之前本金等名義,將部分錢款轉入指定的第三方賬戶。”據江煒鋅介紹,受害人到手的錢款遠比借貸合同上的少很多。

如果受害人打算在借貸合同規定的條件內還款,犯罪嫌疑人還有可能故意製造違約,並肆意認定違約行為。“比如,合同約定在某天的10時前還款,受害人已經如約還錢,但嫌疑人故意設置陷阱拖延收款時間。”江煒鋅表示,哪怕只超過一分鐘,犯罪嫌疑人也會單方面認定受害人承擔違約責任。

江煒鋅告訴記者,這些犯罪嫌疑人在預謀作案前,專門研究過相關法律法規,犯罪手段都是遊走在法律的邊緣。此外,一些受害人已被犯罪嫌疑人多次“轉讓”,導致警方取證工作耗時長、難度大。

嫌疑人再怎樣狡猾,終究逃脫不了法律。今年4月23日,以黃某輝為首的“套路貸”團伙受到法律的制裁。

牢記三個“謹防”

被騙幾率小很多

福州市公安局倉山分局法制大隊副大隊長王連明提醒,群眾預防“被套路”,應當注意以下幾個方面:

一要謹防“砍頭息”,即一次性全額收取的綜合服務費以及借貸期限內產生的所有利息。

二要謹防“陰陽合同”。犯罪嫌疑人會誘騙受害人簽訂兩份合同,一份是法定範圍內的小額金融貸款合同,另一份是“霸王條款”居多的民間借貸合同。

三要謹防“空白委託合同”。犯罪嫌疑人會要求受害人在全權委託房屋租賃、產權過戶等空白合同上簽字,只要受害人喪失還款能力,他們就會啟動訴訟程序,佔有受害人的財產。

此外,“套路貸”犯罪團伙還會使用“冷暴力”威脅受害人及其親屬。

據了解,掃黑除惡專項鬥爭開展以來,福州市公安局倉山分局共摧毀“套路貸”團伙9個,抓獲犯罪嫌疑人76名,破獲詐騙、敲詐勒索、非法拘禁等案件近百起。警方提醒,如果群眾需要借貸,應該前往具有金融資質的正規機構。